משכנתא לכל מטרה

רוב האנשים שומעים "משכנתא" וחושבים מיד על רכישת דירה. אבל בפועל, משכנתא יכולה לשמש גם למטרות אחרות שיפוץ, פתיחת עסק, סגירת חובות או כל צורך כלכלי אחר.

אם יש בבעלותכם דירה, ייתכן שמגיע לכם כסף "ישר מהקיר" באמצעות משכנתא לכל מטרה.

במאמר הזה נבין מה זה אומר בפועל, איך זה עובד, מה היתרונות ומה צריך לקחת בחשבון לפני שלוקחים הלוואה כזו.
מהי משכנתא לכל מטרה?

משכנתא לכל מטרה היא הלוואה שמובטחת על נכס קיים (דירה או נכס אחר שבבעלותכם), ואינה מיועדת לרכישת נכס חדש. הבנק מסכים להלוות לכם כסף, כי יש לו ביטחונות הנכס שלכם.

המשמעות? אפשר לקבל סכומים משמעותיים בריביות נמוכות בהרבה מהלוואה רגילה ולהשתמש בהם כמעט לכל צורך חוקי:

• סגירת הלוואות יקרות

• מימון לימודים לילדים

• שיפוץ נרחב לבית

• סיוע לילדים בקניית דירה

• השקעה בעסק

• רכישת רכב

• נופש או אירוע גדול

למי מתאימה משכנתא לכל מטרה?

בעלי דירה ללא משכנתא קיימת
בעלי דירה עם משכנתא קיימת אך עם יתרת משכנתא נמוכה
מי שצריך סכום כסף גדול ורוצה לפרוס אותו לאורך זמן
מי שמעדיף לשלם ריביות נמוכות במקום לקחת הלוואות יקרות מהבנק או מהכרטיס אשראי

כמה אפשר לקבל?

במשכנתא לכל מטרה, הבנק מאפשר בדרך כלל לקבל עד 50% משווי הנכס (ולעיתים יותר, בתנאים מיוחדים). לדוגמה:

אם יש לכם דירה ששווה 2 מיליון ₪ ייתכן שתוכלו לקבל עד מיליון ₪ כמשכנתא לכל מטרה.

שימו לב: אם כבר יש לכם משכנתא קיימת הסכום שתוכלו לקבל יהיה בהתאם להפרש בין מה ששילמתם לבין תקרת המימון.

יתרונות של משכנתא לכל מטרה

ריביות נמוכות – לעומת הלוואות צרכניות, משכנתא לכל מטרה נחשבת בטוחה לבנק ולכן הריבית נמוכה יותר.
פריסה ארוכה – ניתן לפרוס את ההחזר גם ל־20 או 25 שנה, מה שמוזיל את התשלום החודשי.
גמישות בשימוש – אתם מחליטים לאן הולך הכסף.
איחוד הלוואות – ניתן לסגור כמה הלוואות קיימות ולרכז את כל ההחזרים להחזר חודשי אחד.
שיפור תזרים מזומנים – מאפשר להקל על לחצים כלכליים קיימים.

חשוב לדעת לפני שלוקחים משכנתא לכל מטרה

שמאות נכס – הבנק ידרוש הערכת שמאי כדי לאמוד את שווי הדירה.
בירוקרטיה דומה למשכנתא רגילה – טפסים, ביטוח חיים וביטוח נכס, רישום בטאבו וכו'.
החזר לטווח ארוך – למרות שההחזר החודשי נמוך, אתם פורשים את התשלום לאורך שנים ולכן משלמים יותר ריבית בסך הכול.
משכון נכס – כמו בכל משכנתא, הנכס משועבד לבנק חשוב להבין את המשמעות.

מתי לא מומלץ לקחת משכנתא לכל מטרה?

כשלא באמת צריכים סכום גדול עדיף הלוואה צרכנית.
כשאין הכנסה יציבה שמאפשרת החזר קבוע.
כששווי הנכס גבולי ולא משאיר מרווח ביטחון.

אז איך מתחילים?

1. בודקים את שווי הדירה ומצב המשכנתא הקיימת (אם יש).

2. בוחנים את הצורך כמה באמת צריך, למה, ומהי יכולת ההחזר.

3. מקבלים אישור עקרוני מהבנק בהתאם לתנאים הפיננסיים.

4. בונים תמהיל מתאים עם יועץ משכנתאות שמייצג אתכם, לא את הבנק.

5. מבצעים את ההליך עם ליווי צמוד עד שהכסף בחשבון.

לסיכום – משכנתא לכל מטרה היא כלי פיננסי חכם, כשמשתמשים בו נכון

אם יש לכם דירה, אתם לא חייבים להתפתל בין הלוואות יקרות או לדחות תוכניות. משכנתא לכל מטרה מאפשרת לכם להוציא יותר מהנכס שכבר יש לכם בתנאים טובים, עם החזר שמתאים למציאות.